导读网贷整顿后哪些可以贷款~2022年1月1日起，银行业一些新的管理规定正式实施，不仅将对商业银行的经营产生直接影响，推进银行转型步伐，也与银行理财客户息息相关。资管新规元年正式到来2018年4月27日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局联合发布《...

2022年1月1日起，银行业一些新的管理规定正式实施，不仅将对商业银行的经营产生直接影响，推进银行转型步伐，也与银行理财客户息息相关。

资管新规元年正式到来

2018年4月27日，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”），自发布之日起施行，过渡期至2021年年底。根据新规规定，从今年开始，刚性兑付的保本理财产品将不复存在。

北京看懂研究院研究员王永升对《证券日报》记者表示，资管新规正式实施后，银行理财产品将全面净值化，银行面临的最大挑战就是如何做好客户服务，这需要银行员工具有较强的专业性。不过，资管新规“去刚兑”后，将减轻银行资产端压力。债券型净值化银行理财产品和固收+净值化银行理财产品将成为银行理财新的发展方向。银行需要加强投研力量，才能与公募基金等其他机构进行竞争。

此前具有高流动性、高收益性的现金管理类理财产品一度成为银行理财向净值化转型的冲规模利器，但随着过渡期的结束，这一红利也将逐步消失。

2021年6月11日，银保监会、人民银行联合制定并发布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》（以下简称《通知》），自发布之日起施行，过渡期至2022年年底。《通知》明确了现金管理类理财产品的定义、发行单位，并明确了其投资范围、资产久期、运作管理要求等，总体全面对标货币基金的监管要求，达到监管的一致性，阻断了套利空间。

中信证券研究所副所长明明对《证券日报》记者表示，目前现金管理类银行理财产品仍面临三大挑战：一是配置端整改压力较大，有大量不合规的资产需要处理调整；二是投资受限，收益率走低，对投资者的吸引力减弱；三是整体竞争力不及货基。按照《通知》的要求，预计现金管理类银行理财产品的收益率会下降至货币基金的水平。

异地互联网贷款受限

除了与理财产品相关的新规开始实施外，《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（以下简称“网贷新规”）也自2022年1月1日起正式实施。

网贷新规对银行机构互联网贷款的出资比例标准和跨地域经营进行了限制，还对集中度风险管理、限额管理的量化标准提出了要求，要求各机构在2022年7月17日前有序整改完毕。

网贷新规指出，地方法人银行开展互联网贷款业务的，应服务于当地客户，不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。无实体经营网点、业务主要在线上开展，符合银保监会其他规定条件的除外。

易观高级分析师苏筱芮表示，网贷新规对商业银行的影响是直接的，对商业银行的集中度、跨区经营、核心风控能力等方面提出了要求；对互联网平台的影响是间接的，能够对互联网平台以小规模出资放大杠杆的业务操作行为进行约束。这反映出，监管部门对金融市场参与主体实施机构监管的同时，还对机构的业务经营、交易等方面进行全方位监管。从长远来看，商业银行互联网贷款业务持续规范，有利于引导银行助力实体经济健康发展，更好地满足小微企业和居民日益增长的融资需求。

展望未来，2022年，银行机构踏上新的发展起点，银行理财子公司登上更高的竞技舞台。苏筱芮对记者表示，一方面，银行机构可以更大力度加强投研能力建设，为客户提供更有竞争力的理财产品，找到适合自身业务发展的新模式。另一方面，银行理财子公司有望充分发挥自身优势，与基金、保险、券商等其他资管机构良性竞合，共同构建资管行业新格局。（记者 张志伟 见习记者 余俊毅）

来源： 证券日报网

打着科技招牌行骗，这23家网贷平台被查封，借款无需偿还

这几年，随着科技日新月异的迅速发展，也给许多行业赋能、助力。

金融行业也不例外，涌现了众多互联网金融平台。

例如p2p（peer to peer lending的缩写）借贷，即网络借贷，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等，全部通过网络实现。

它不像传统借贷，必须有担保、面谈等，手续繁琐，耗费时间。

这种科技平台，给人们带来了很多便利。

但是一些金融机构，尤其是一些信贷机构用科技手段，行不法之事，坑骗了不少人。

例如一些机构的金融科技套路是：

通过科技手段，从其它平台抓取有意向的借款人的信息；

然后通过电话、QQ、微信联系，引导借款人下载他们的APP借款；

借款人在APP提交相关身份信息后，一般能下一笔小额贷款，但是利息很高、借款周期很短；

当借款人不能及时还款时，对方就会进行暴力催收骚扰，或者按对方要求下载新的网贷平台，借新还旧。

于是，借款人就陷入了以贷养贷的恶性循环，在一个无底泥潭中艰难挣扎。

这种开头看似雪中送炭的善举，其实背后隐藏了阴暗、罪恶目的，也是违法行为。

不少人因为被暴力催收，不胜其烦，而且在亲朋好友圈中个人名誉受损。

有的女大学生还不起网贷，也不敢告诉家人，只好含泪“失足”，走上另一条屈辱还贷之路。

还有的人被逼的卖车卖房，妻离子散，家破人亡。

这些年，有关部门也在整顿这类黑网贷、套路贷，打掉了不少团伙。

但是，现实社会中，借贷市场需求很大。而且这个行业太暴利，因而屡禁不绝，铤而走险者络绎不绝。

最近，上海警方发布了一起典型案例，共涉及23个贷款APP，一年诈骗金额高达6.3亿！

目前，这23个违法的网贷平台都已被关闭。

根据有关规定，法律保护合法借贷。

但是，如果不属于正常的借贷关系，并且合同违法、利息违法、放贷违法，则不受法律保护。

放贷人以借贷之名进行诈骗，借款人不仅可以不用还贷款，还可以配合警方提供证据的同时，争取把被诈骗的钱追缴回来。

大家快来看看，有没有你或者亲朋好友发生网贷的平台，尽快行动起来维护自身合法权益，尽早止损！

这23个违法的网贷平台名单：

蓝蜻蜓、青苹果、小超人、大南瓜、红魔方、爱疯、快吧、皮皮虾、一家、爱吧、红梅子、窝尔窝、斑头雁、二郎神、大将军、谷雨、金雕、金戒指、水晶杯、铁观英、大富豪、银杏树、爱玛狮。

而且，奉劝网友们，以后接触网贷，一定要擦亮眼睛，谨慎从事。

这23个非法平台，你接触过吗？

你在网贷中有什么教训和经验，和大家分享一下吧。

#媒体人周刊##网贷#

哪些网贷是不用审核的？不用人工审核的贷款app

大家好啊，我是小小白，在日常的生活中，相信大家都有急需用钱的时候，面对这种情况，有些人会选择贷款，那么因为情况比较紧急，有哪些是不用人工审核的贷款app呢？下面就和小编一起去看看吧。

一、360借条

需要满足下面的申请条件：

1、申请的年龄：必须满24周岁，最大的限制年龄不能超过55周岁。

2、需要拥有良好的信用记录。

3、需要提供申请贷款本人的身份证和办理的银行卡

4、需要有一定的还款能力，不然贷款申请通过不了。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）

二、众安贷

1、在贷款的申请中，申请人必须是成年人，年龄在18周岁以上，有完全民事行为能力

2、申请人的征信良好，并且没有逾期等不良的记录;

3、申请人需要有稳定的工作和收入，这样才能判断是否有偿还贷款的能力;

4、申请人的手机号已通过实名认证，并且同意授权查询征信。

三、京东金融

1、在京东购物平台上办理了会员;

2、申请的年龄在18周岁到55周岁之间;

3、需要是中国大陆居民;

4、京东账户上已经完成实名认证，绑定了自己办理的大陆手机号和储蓄卡；

5、账户状态正常，没有被申诉过，并且个人信用良好。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）

四、拍拍贷

1、申请人的年龄必须是年满十八周岁的中国大陆居民。

2、在生活中，有稳定的工作和收入，能证明有还款的能力。

3、个人信用良好，没有不良征信记录。

五、有钱花

1、年龄要求：必须是在18到55周岁之间，并且没有给在校的大学生提供消费分期贷款，如果所申请的用户还没有毕业的话，可以放弃申请。

2、申请过程中需要提供一些资料证明，需要的材料有：提供申请人的二代身份证、本人借记卡。

在这里需要注意的是：申请的时候只能支持借记卡，申请卡必须是借款人的借款银行卡。

本人身份信息必须是二代身份证信息，不能使用临时身份证或者是已经过期的身份证，也不能使用一代身份证进行申请。

以上就是今天给大家分享的关于不用人工审核的贷款app，希望可以对大家带来一定的帮助，如果还有其它问题，欢迎大家关注留言哦。

4400亿元专项再贷款来了

一、4400亿元专项再贷款来了

在宽货币传导机制不畅的情况下，借助于专项再贷款这一工具，提升宽信用效果成为近期货币政策工具的常选项之一。

（一）预计撬动资金近1.50万亿元，且均不适用地方性银行

1、据统计，2022年4月以来，政策层面已先后推出4400亿元再贷款工具，具体包括2000亿元科技创新再贷款、1000亿元交通物流领域再贷款、1000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款额度以及400亿元普惠养老领域再贷款。

2、按照计划，2000亿元科技创新再贷款和1000亿元交通物流领域再贷款预计可以撬动1万亿元资金，那么若按照这个比例来看，则4400亿元专项再贷款预计会撬动近1.50万亿元资金。

需要说明的是，这4400亿元专项再贷款似乎均不适用于地方性银行，甚至全国性银行也不完全使用。

（二）科技创新和普惠养老专项再贷款：规模合计2400亿元

1、两个专项再贷款的规模合计为2400亿元（科技创新和普惠养老专项再贷款规模分别为2000亿元和400亿元），对应的再贷款利率均为1.75%（碳减排支持工具和绿色专项再贷款利率分别为1.75%和1.65%），且央行均按照先贷后借的模式按季提供资金。

2、不过两类专项再贷款工具也有一些差别，如规模不同、适用金融机构范围不同、央行提供的本金比例不同（科技创新和普惠养老分别按贷款本金的60%和100%提供资金）、客户端融资利率不同（科技创新不受限制）以及支持对象不同等等。具体看，科技创新再贷款的客户端利率没有限制，普惠专项再贷款初期仅适用浙江、江苏、河南、河北和江西等地。

3、这两类再贷款工具均不适用于地方性银行，且后者适用范围更窄。同时，还需要特别提出的是，和普惠养老专项再贷款相比，科技创新专项再贷款并没有限定客户端的贷款利率与LPR持平。

（三）交通物流领域专项再贷款（操作细节还有待明确）：规模1000亿元

2022年4月18日，全国保障物流畅通促进产业链供应链稳定电视电话会议提出设立用于交通物流领域的1000亿元再贷款；同日银保监会指出要运用好专项再贷款资金，合理增加对受疫情影响较大的交通运输、仓储物流和邮政快递等行业金融供给，促进降低融资成本。

4月27日的国常会进一步提出要尽快推出1000亿元再贷款支持交通运输、物流仓储业融资。不过目前相关操作细节还不太清楚，但估计和科技创新专项再贷款的条件相似（如先贷后借、适用金融机构、利率与发放频率等等）。

（四）支持煤炭清洁高效利用专项再贷款：新增规模1000亿元

1、2021年11月17日，国常会明确“在前期设立碳减排金融支持工具的基础上，再设立2000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，形成政策规模，推动绿色低碳发展”，随后央行便印发《关于设立支持煤炭清洁高效利用专项再贷款有关事宜的通知》（银发〔2021〕289 号）；2022年5月4日，为应对能源价格大幅波动等困局，央行明确在原2000亿元的基础上，新增1000亿元专项再贷款额度，专门用于支持煤炭开发使用和增强煤炭储备能力，保障能源稳定供应。

2、原来的2000亿元专项再贷款是配合碳减排支持工具推出的工具，此次新增的1000亿元专项再贷款专门用于两个领域，具体包括煤炭安全生产和储备领域（现代化煤矿建设、绿色高效技术应用、智能化矿山建设、煤矿安全改造、煤炭洗选、煤炭储备能力建设等项目）以及煤电企业电煤保供领域。

二、结构性宽信用利器被寄予厚望：2020年以来再贷款工具已被使用11次

如果往前追溯来看，2020年3月疫情以来，再贷款工具已被频繁使用多次，其目的便在于通过向金融机构低成本的资金以实施结构性宽信用。

特别是，在宽货币向宽信用传导机制不畅的情况下，再贷款这一结构性宽信用工具似乎已被寄予厚望。

（一）据不完全统计，2020年以来，央行已经推出11次再贷款工具，规模合计达到3.38万亿。具体看，

1、2020年全年合计2.24万亿，分别包括3000亿元抗疫专项再贷款、5000亿元复工复产再贷款、1万亿元再贷款和4400亿元的再贷款支持工具。

2、2021年全年合计7000亿元，分别包括2000亿元再贷款、3000亿元支小再贷款和2000亿元专项再贷款。

3、2022年全年合计4400亿元，分别包括2000亿元科技创新再贷款、1000亿元交通物流领域再贷款、1000亿元支持煤炭清洁高效利用专项再贷款额度以及400亿元普惠养老领域再贷款。

（二）此外，这里还需要特别提及支农支小普惠再贷款。2022年4月6日的国常会提出要增加支农支小再贷款、用好普惠小微贷款支持工具。

1、2020年6月，央行创设普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具，后来这两个工具被延续至2021年底，同时自2022年1月1日起央行对上述两个直达工具实施了接续转换。具体看，

（1）自2022年起，普惠小微企业信用贷款支持计划不再实施，4000亿元额度纳入支农支小再贷款额度管理、但可滚动使用、必要时进一步增加（人民银行已于2021年12月7日下调1年期支农支小再贷款利率0.25个百分点至2%）。

（2）将普惠小微企业贷款延期支持工具转换为普惠小微贷款支持工具，从2022年起到2023年6月底，央行对符合条件的地方法人银行发放的普惠小微贷款，按照余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。例如，2022年一季度，符合条件的地方法人银行普惠小微贷款余额66703亿元，比年初增加4372亿元，央行预计提供普惠小微贷款支持工具支持资金约44亿元。

2、截至2022年3月底，全国支农支小再贷款余额达到1.85万亿。其中，支农再贷款和支小再贷款余额分别为5161亿元和13315亿元。

2021年12月6日，央行发布特急文件（银发（2021）304号），明确自2021年12月7日起，下调支农再贷款、支小再贷款利率0.25个百分点，下调后3个月、6个月、1年期再贷款利率分别降至1.70%、1.90%和2.00%。

显然，从利率上看，目前支农支小再贷款相较于前面的4400亿元专项再贷款（利率为1.75%）并无优势。

三、再贷款工具被频繁使用，意味着基础货币投放方式正发生根本性变化

（一）2020年以来再贷款工具的频繁使用，体现出货币直达工具理念被政策层面认可，也意味着我国基础货币投放方式出现了微妙变化，意味着央行基础货币投放方式已经开始呈现更多结构化和定向的特征。

（二）从历史上看，再贷款与再贴现是我国央行最早进行基础货币投放的主要方式，特别1984年央行专门行使中央银行职能后，再贷款在较长时期内提供了基础货币供应总量的70-90%。不过后来随着出口贸易规模的扩大以及央行公开市场操作工具的丰富，外汇占款和公开市场操作逐步成为央行投放基础货币的主要方式，再贷款（再贴现）工具的重要性有所下降。外汇占款在央行总资产中的比例已由2013年的83.29%降至目前的50-55%，而对其他存款性公司债权占总资产的比例亦由2009年的3.15%升至目前的30-35%。

（三）后续的货币政策操作中，仍将会以再贷款等结构性货币政策工具为主，力求实现政策层面拟定的结构性宽信用目标，这种情况下，意味着央行在一定程度上承担了信用中介的职能，或离信用中介职能越来越近，且方向会越来越确定。

四、关于再贷款相关问题的再讨论

（一）基本类别

1、再贷款是指由央行贷款给商业银行，再由商业银行贷给普通客户的资金，其目的是为了调节基础货币供应和引导信贷投向，并进一步影响利率，具体体现在央行对其他存款性公司的债权。根据现行的信贷资金管理办法，再贷款按照期限可分为年度性贷款、季节性贷款、日拆性贷款以及再贴现四种，按照种类则分为流动性再贷款、信贷政策支持再贷款、金融稳定再贷款以及专项政策性再贷款。

2、再贷款最初被央行广泛用于投放基础货币，其用途主要为解决商业银行的临时头寸、满足农信社的资金需求，1994年后再贷款在基础货币中的地位有所下降，1997年金融危机后央行通过再贷款来化解金融风险、维护金融稳定。

（二）主要演变进程

1、2009年调整支农再贷款

支农再贷款是指支持农村金融机构扩大涉农信贷投放的再贷款，实际上1999年央行便已经开办支农再贷款业务，2009年央行调整支农再贷款细项。主要调整内容如下：

（1）将支农再贷款发放对象由农信社扩大至农合行、农商行以及村镇银行等设立在县域和村镇的存款类金融机构法人。

（2）将支农再贷款的用途由发放农户贷款扩大至涉农贷款（含种植业、养殖业等相关领域）。

（3）明确支农再贷款期限最长可达三年（初始期限有3个月、6个月和1年三个分类），并明确由人行各分支机构确定支农再贷款发放的时机、额度和借用期限。且不再要求金融机构单独设立以支农再贷款为资金来源所发放贷款的明细台账。

（4）要求申请支农村再贷款的金融机构涉农贷款比例不低于70%，且2019年的5号文明确要求不良贷款率只要不高于当地银行业金融机构全部贷款不良率3个百分点或5%即可。

2、2014年2月将再贷款由三类细分为四类，并调整支小再贷款

（1）2014年2月8日，央行在2013年四季度货币政策执行报告中设有专栏《完善再贷款体系 增强央行履职能力》对再贷款的分类进一步调整，将原流动性再贷款进一步细分为流动性再贷款和信贷政策支持再贷款，即再贷款的类别由原来的三类变为四类。

（2）细分后的流动性再贷款包括之前人总行向全国性存款类金融机构发放的流动性再贷款和人行分支机构向地方性存款类法人机构提供的短期再贷款。

（3）将支持城商行扩大中小企业贷款和消费信贷的中小金融机构再贷款更名为支小再贷款，并将支小再贷款的发放对象调整为小型城商行（央行口径）、农商行、农合行和村镇银行等四类金融机构，用途也相应调整为支持上述金融机构发放小微企业贷款（需要满足三个不低于等条件）。

与此同时，支农贷款政策保持不变。

3、2014年3月正式创设支小再贷款

2014年3月20日，央行发布《关于开办支小再贷款 支持扩大小微企业信贷投放的通知》（银发〔2014〕90号），正式在信贷政策支持再贷款类别下创设支小再贷款，专门用于支持扩大小微企业信贷投放，并将期限设置为3个月、6个月、1年三个档次，可展期两次，期限最长可达3年。

其中支小再贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率基础上减点确定。

4、2015年创设扶贫再贷款

2015年的34号文（即《关于打赢脱贫攻坚战的决定》）明确提出“设立扶贫再贷款并实行比支农再贷款更优惠的利率，重点支持贫困地区发展特色产业和贫困人口就业创业”，于是央行决定在支农再贷款项下设立扶贫再贷款，整体上看扶贫再贷款主要特征如下：

（1）实行比支农再贷款更优惠的利率。

（2）累计展期次数最多达到4次，意味着实际使用期限最长达到5年（初始期限有3个月、6个月和1年三个分类）。

（3）发放对象为连片特困地区、国家扶贫开发工作重点县，以及未纳入上述范围的省级扶贫开发工作重点县辖内的农商行、农合行、农信社和村镇银行。

5、2015年推广信贷资产质押再贷款

随着央行主动提供流动性数量的不断增加，合格抵押品不足的问题也越来越突出，特别是地方性银行持有的高等级债券本身较少，申请再贷款等流动性支持时难以提供足额的合格抵押品。基于此为解决地方性法人金融机构合格抵押品不足的问题，央行于2014年4月在山东和广东开展信贷资产质押再贷款和央行内部评级试点，将央行内部评级的金融机构优质信贷纳入央行的合格抵押品范围。2015年9月增加上海、天津、辽宁、江苏、湖北、四川、陕西、北京、重庆等9省（市）推广试点 。

6、2018年调整信贷政策支持再贷款细项

2018年6月25日一行两会、发改委和财政部联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》（银发〔2018〕162号文），对信贷政策支持再贷款（包括支农再贷款、支小再贷款和信贷资产质押再贷款）细项做出如下几个调整：

（1）下调支小再贷款利率0.50个百分点，执行与支农再贷款相同的利率水平，调整后的支小再贷款利率分别为3个月2.45%、6个月2.65%、1年期2.75%。

（2）将支小再贷款的申请条件由上年末本外币小微企业贷款（含个人经营性贷款）比例由不低于30%调整为不低于20%。并要求若金融机构普惠口径小微贷款余额出现下降，金融机构应提前归还下降部分对应的支小再贷款。

（3）明确支小再贷款可选择现行的先借后贷模式，也可选择先贷后借新模式。两种模式均要求金融机构建立贷款台账制度，登记贷款对象、金额、期限、利率、用途等要素。

（三）信贷政策支持再贷款、SLF和MLF的抵押品范围

2018年6月25日的银发〔2018〕162号文明确了信贷政策支持再贷款可接受的合格抵押品和常备借贷便利（SLF）的担保品主要包括以下四大类：

1、国债、央票、国开行及政策性银行金融债、地方政府债等利率债。

2、不低于AA级的公司信用类债券（包括企业债、公司债、中期票据、短期融资券等）。

3、不低于AA级的小微企业、绿色和“三农”金融债。

4、央行内部（企业）评级为“可接受级”（含）以上的信贷资产。

5、未经央行内部（企业）评级的正常类普惠口径小微贷款和绿色贷款。

当然这里还可以顺带提一下MLF的担保品范围扩容问题。2018年6月1日，央行扩大了MLF的担保品范围，在之前国债、央行票据、国开行及政策性金融债、地方政府债券、AAA级公司信用类债券的基础上，新增三类担保品：

（1）不低于AA级的小微、绿色和“三农”金融债券。

（2）AA+、AA级公司信用类债券（含企业债、中期票据、短期融资券等）。

（3）优质的小微企业贷款和绿色贷款。

（四）何为金融稳定再贷款？

1、所谓金融稳定再贷款，是指为维护金融稳定、央行发放的用于防范和处置金融风险的再贷款。

2、从类别上来看，金融稳定再贷款包括五类，即地方政府向中央专项借款、用于救助高风险金融机构的紧急贷款、用于退市金融机构个人债务和境外债务兑付等其它风险处置类再贷款、用于兑付人民银行自办金融机构个人债务的再贷款以及“再贷款考核月报表”中的其它再贷款。其中一般只有紧急贷款、其它风险处置类再贷款需要人行分支机构负责贷前调查和贷后管理，其它则由人总行负责。

3、紧急贷款主要指帮助发生支付危机的农信社机构缓解支付压力、恢复信誉，防止出现系统性或区域性金融风险而发放的再贷款。当然紧急贷款的申请需要满足一系列条件（如当地政府及部门已经采取了相关救助措施、借款人已经穷尽了相关手段等等）。也即地方政府对当地问题金融机构要主动担起责任来。

4、其它风险处置类再贷款主要指用于处理停业整顿、托管经营、被撤销金融机构中的个人债权及客户证券交易结算资金的再贷款。